2026 CMA통장 추천｜최고 금리 비교·가입 조건 완벽 정리

하루만 맡겨도 이자 받는 파킹통장, 어떤 CMA가 진짜 이득일까?

2026년 들어 기준금리가 하락세에 접어들었지만, CMA통장은 여전히 파킹통장으로서의 매력을 유지하고 있습니다. RP형을 중심으로 세전 최고 3.55%까지 제공되는 우대금리 상품들이 등장하면서 단기 여유 자금을 운용하려는 투자자들의 관심이 높아지고 있죠. 이 글에서는 CMA통장의 종류부터 각 증권사의 대표 상품 비교, 그리고 실제 가입 시 주의할 점까지 꼼꼼히 정리해 드립니다.

 

CMA통장이란? 하루만 맡겨도 이자가 붙는 파킹형 계좌

CMA통장은 증권사가 제공하는 단기 자금 운용 계좌입니다. 대표적인 파킹통장으로, 하루만 돈을 넣어도 이자가 붙는 구조죠. 특징은 크게 세 가지입니다. 첫째, 은행보다 높은 금리를 제공하고 둘째, 입출금이 자유로우며 셋째, 대부분 예금자보호가 되지 않기 때문에 증권사의 신용을 믿고 운영해야 합니다. 2026년 현재, CMA는 단기 이자 수익을 노리는 투자자에게 여전히 유효한 선택지입니다.

 

RP형·MMF형·MMW형·종금형, 어떤 CMA를 선택해야 할까?

CMA는 운용 방식에 따라 4가지 유형으로 나뉩니다. 각 상품의 금리, 안정성, 유동성이 조금씩 다르기 때문에 본인의 투자 성향에 맞춰 고르는 것이 중요합니다.

CMA통장 유형별 특징 비교

유형	금리 수준	예금자보호	특징
RP형	2.75~3.55%	×	국공채 기반, 안정성+유동성 최고
MMF형	2.7~3.3%	×	펀드형, 환매 불가 시 손실 우려
MMW형	2.8~3.3%	×	수수료 존재, 수익률 RP형과 유사
종금형	2.7~2.8%	○	예보 적용, 안전형 투자자 추천

가장 추천되는 유형은 RP형입니다. 시장 점유율 80% 이상을 차지할 만큼 유동성과 수익성에서 강점을 보이기 때문이죠.

 

 

 

2026년 CMA 금리 TOP10 상품 비교

2026년 1월 기준, 최고 우대금리를 제공하는 CMA통장을 정리해 봤습니다. 기본 금리보다는 한도와 조건에 따라 달라지는 "우대금리"가 관건입니다.

2026년 최고 CMA통장 우대금리 TOP10

순위	증권사	상품명	최고 우대금리	우대 조건
1	미래에셋증권	CMA-RP 네이버통장	3.55%	1천만 원 이하, 네이버페이 연동
2	현대차증권	The H CMA	3.50%	비대면 신규, 앱 가입
3	다올투자증권	CMA (RP형)	2.90%	기본 우대
4	유진투자증권	챔피언 CMA	2.90%	1년 이상 보유
5	SK증권	행복나눔 CMA	2.90%	-

특히 미래에셋 네이버통장은 네이버페이와 연동해 포인트 적립까지 가능하다는 점에서 실사용자 만족도가 높은 편입니다.

 

 

추천 CMA 상품 BEST 3: 실사용자 관점 분석

직접 사용하거나 커뮤니티 피드백이 좋은 상위 3개 상품을 자세히 들여다보겠습니다.

1. 미래에셋증권 CMA-RP 네이버통장 하루 단위 이자 계산, 네이버 앱에서 간편 가입, 3% 포인트 적립 혜택까지. 단점은 1천만 원 초과 시 금리가 하락한다는 점입니다.

2. 현대차증권 The H CMA 비대면 가입 조건만 만족하면 3.5%까지 가능. 앱 UI도 깔끔해서 초보자에게 유리합니다.

3. 한국투자증권 CMA (발행어음형) 300만 원 이하 예치 시 3.3% 고정금리. 카카오뱅크 연동이 쉬워 젊은 사용자에게 인기입니다.

 

 

 

CMA vs 파킹통장 vs 정기예금, 어디가 더 유리할까?

조건이 다 다르기 때문에 단순 금리만으로 판단하면 안 됩니다. 각자의 상황에 맞는 선택이 중요하죠.

파킹형 금융상품 비교

상품	최고 금리	예금자보호	입출금	추천 대상
CMA	3.55%	×	자유	단기 자금 운용자
파킹통장	7.00%	○	자유	초단기·안전 지향
정기예금	2.5%	○	제한적	장기 안정 추구자

결론적으로, 1천만 원 이하 여유 자금을 단기 운용하려면 CMA-RP형이 유리하고, 장기 자금이라면 정기예금이 더 안정적입니다.

 

 

가입 전 꼭 알아야 할 팁과 주의사항

1. 우대금리 조건 확인 필수 모든 CMA통장은 특정 금액 이하에서만 최고 금리를 제공합니다. 1천만 원 초과 시 급격히 낮아질 수 있으니 반드시 조건을 확인하세요.

2. 이자소득세 고려 이자소득은 15.4% 세금이 원천징수되며, 연간 2천만 원 이상이면 종합과세 대상이 될 수 있습니다.

3. 예금자보호 안됨 CMA 대부분은 증권사 파산 시 보호를 받지 못합니다. 따라서 초대형 증권사 중심으로 선택하는 것이 좋습니다.

4. 가입은 앱이 빠르고 쉽다 미래에셋 네이버통장처럼 간편 앱 가입이 가능한 상품이 많습니다. 또한, 뱅크샐러드나 토스와 연동해 실시간 금리 확인도 가능합니다.

 

2026년 최신 CMA 통장 금리 비교: 고금리 통장 TOP8 및 증권사 우대 조건 총정리