ISA 계좌 만기 시 금융상품 매도 타이밍과 절세 전략 총정리

ISA 만기 30일 안에 매도하지 않으면 어떤 일이 벌어질까?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세와 투자 혜택을 동시에 노릴 수 있는 매력적인 금융 상품입니다. 하지만 만기 처리를 잘못하면 오히려 손해를 볼 수 있어요. 특히 만기 후 30일 이내 매도 여부는 절세 혜택을 받을 수 있느냐 없느냐를 결정짓는 핵심 포인트입니다. 오늘은 ISA 만기 시 금융상품 매도 시점과 해지 전략을 중심으로, 실질적인 팁과 사례를 담아 상세하게 정리해드릴게요.

 

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ISA는 언제 만기인가요? 기준부터 체크

ISA 계좌는 일반적으로 3년의 의무 가입 기간이 지나야 만기 처리를 할 수 있습니다. 하지만 이 3년이라는 기준은 단순한 만기 시점이 아니라, 비과세 및 세율 우대 혜택을 받기 위한 최소 보유 기간이에요. 이후에는 사용자가 직접 매도 및 해지 여부를 결정해야 합니다.

구분	내용
의무 보유 기간	가입일로부터 3년
만기 처리 가능 시점	3년 경과 후 언제든 가능
절세 혜택 유지 조건	만기 후 30일 이내 매도 및 해지

 

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왜 만기 후 30일 이내 매도가 중요한가요?

ISA 계좌는 만기일이 되어도 자동으로 해지되지 않아요. 이때 주의할 점은, **30일 안에** 계좌 내 상품을 매도하고 해지해야만 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원)와 저율 과세 혜택(9.9%)을 받을 수 있다는 점이에요. 30일이 지나면 일반 과세계좌로 전환되고, 그동안의 수익에 대해 15.4% 과세가 적용됩니다.

예를 들어, 300만 원의 수익이 났다면, 30일 안에 매도하고 해지 시 세금은 9.9%로 약 29,700원이지만, 기한을 넘기면 15.4%로 약 46,200원을 납부해야 하죠. 절세 차이는 무려 16,500원입니다.

 

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실전 사례: 수익이 났다면 어떻게 해야 할까?

부산에 거주하는 직장인 A씨는 2021년에 ISA를 개설하여 2024년 말에 3년을 채웠습니다. 만기까지 1달이 남은 시점에서 수익은 약 280만 원이었고, 이 금액은 비과세 한도에 가까웠습니다. A씨는 만기 도래일에 맞춰 바로 매도하고 해지를 신청함으로써 0원의 세금으로 수익을 가져갔습니다.

이처럼 수익이 확정되었다면, 만기일에 바로 매도하고 해지하는 것이 가장 깔끔한 전략입니다.

 

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손실 중일 때는 어떻게 해야 하나요?

만기 시점에서 손실이 난 경우라면, 굳이 매도하지 않아도 됩니다. 손실을 회복할 여지가 있다면, 계좌를 연장하거나 일반 계좌로 전환 후 계속 보유해도 무방합니다. 단, 절세 혜택은 포기해야 하니 신중한 판단이 필요해요.

만기를 연장하고 싶다면, 만기 3개월 전부터 영업일까지 연장 신청이 가능하다는 것도 기억하세요.

 

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해지 후 재가입 전략: 풍차돌리기 활용

ISA는 해지 후 재가입이 가능합니다. 이를 잘 활용하면, 매 3년마다 비과세 한도를 새로 적용받을 수 있어요. 이른바 "ISA 풍차돌리기" 전략입니다. 예를 들어, 3년마다 해지하고 재가입하여 계속해서 비과세 혜택을 누리는 구조죠.

단, 재가입 후 다시 3년을 채워야 하므로, 장기 투자 계획과 함께 고려하는 것이 좋습니다.

 

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연금계좌로의 전환도 가능하다

ISA 만기 자금을 연금계좌(IRP나 연금저축)로 옮기면 추가 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 조건은, 만기일로부터 60일 이내에 이체해야 하며, 최대 3백만 원까지의 10%에 해당하는 세액공제 혜택이 주어져요. 특히 50세 이상이라면 이 금액이 더 높아질 수 있습니다.

전환 조건	내용
기간	만기 후 60일 이내
전환 대상	연금저축, IRP
세액공제	전환금의 10% (최대 30만 원)

 

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정리: 만기 시 이렇게 대응하세요

ISA 만기 시 대응 전략은 수익 여부에 따라 달라집니다. 수익이 났다면 만기일에 즉시 매도하고 해지, 그리고 재가입. 손실이라면 연장. 자금 여유가 있다면 연금계좌로 전환해 추가 혜택까지 챙길 수 있어요.

결국 가장 중요한 건 "만기 후 30일 이내 매도"라는 타이밍을 놓치지 않는 것입니다. 시간은 흐르고, 세금은 기다려주지 않으니까요.

 

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