2026년 최신 CMA 통장 금리 비교: 고금리 통장 TOP8 및 증권사 우대 조건 총정리

2.5% vs 3.55%, 금리 차이만큼 수익도 갈린다! CMA 통장 고금리 제대로 받는 방법

CMA 통장은 투자와 예치의 경계에 있는 대표적인 수시입출금 금융 상품입니다. 2026년 현재 기준금리 2.5%가 유지되는 가운데, CMA 금리는 대부분 2.5~3.55% 사이에서 형성되고 있으며, 특히 신규 가입자나 디지털 가입자 대상 우대 금리가 적용되는 경우 고금리 혜택을 누릴 수 있습니다. 이 글에서는 2026년 1월 기준 CMA 통장 금리 순위부터 상품 유형별 특징, 신규 가입 시 우대 조건까지 실제 수익률 중심으로 비교 정리해보았습니다.

 

2026년 CMA 통장 금리 TOP 순위 비교

2026년 1월 기준 세전 연이율 기준으로 정리한 CMA 통장 금리입니다. 기본 금리는 조건 없이 제공되는 이율, 최고 금리는 신규·우대 조건 충족 시 적용되는 금리입니다.

 

2026년 CMA 금리 TOP8 비교

순위	증권사/상품명	최고 금리	기본 금리	유형	비고
1	미래에셋 CMA-RP (네이버통장)	3.55%	3.05%	RP형	네이버페이 연동, 1천만 원 우대
2	현대차증권 The H 디지털RP	3.50%	2.80%	RP형	신규·휴면 고객 우대
3	다올투자증권 CMA	2.90%	-	RP형	3천만 원 초과 시 1.8%
4	SK증권 행복나눔 CMA	2.90%	-	RP형	사회공헌형 상품
5	DB금융투자 happy+ RP형	2.85%	2.60%	RP형	일반 고정 금리
6	우리투자증권 WON CMA	2.80%	-	종금형	정기예금 수준 금리
7	유진투자증권 챔피언 CMA	2.75%	2.35%	RP형	영업점·모바일 가입 가능
8	한국투자증권 CMA 발행어음형	3.00%	2.75%	발행어음	대형 증권사, MMF 2.74%와 비교

 

MMF형 CMA 통장 수익률 비교 (한국투자증권 기준)

MMF형은 일반적으로 RP형보다 수익률 변동성이 낮지만 안정적입니다. 2026년 기준 한국투자증권의 MMF형 수익률을 기간별로 비교해보면 다음과 같습니다.

 

MMF형 수익률 비교 (2026년 1월)

상품명	1주	1개월	3개월	6개월	12개월
한국신종개인용 MMF3호	2.67%	2.56%	2.47%	2.48%	2.74%
플러스신종개인용 MMF2호	2.63%	2.58%	2.46%	2.41%	2.61%
DB New해오름신종 MMF3C	2.56%	2.51%	2.42%	2.38%	2.53%

 

 

신규 가입자 우대 이자율 조건 정리

신규 또는 휴면 고객에게는 단기 고금리 우대가 제공되는 경우가 많습니다. 가입만 잘해도 일반 상품 대비 0.5~1.0% 이상 수익률 차이가 발생할 수 있습니다.

 

2026년 CMA 신규 우대 조건 요약

증권사	최대 금리	우대 조건	비고
미래에셋 CMA 네이버통장	3.55%	신규 가입, 1천만 원 한도	네이버페이 캐시백 제공
현대차증권 디지털 CMA	3.50%	디지털 채널 가입자	3개월 한정 우대
다올투자증권 CMA	3.00%	신규 가입자 대상 이벤트	우대금리 3개월
한국투자 MMF형	2.74%	기본 금리, 고정형	발행어음형 병행 가능

 

 

1억 원 예치 시 수익 시뮬레이션 (세전 기준)

CMA 금리는 매일 복리로 이자가 계산됩니다. 2026년 기준 고금리 상품과 일반형 상품의 연 수익 차이를 계산해보면 다음과 같습니다.

 

1억 원 예치 시 연간 수익 비교

상품 유형	금리	연간 수익(세전)
최고 금리 (3.55%)	3.55%	355만 원
일반 고금리 (2.85%)	2.85%	285만 원
MMF 평균형	2.55%	255만 원

 

 

투자자 관점에서 본 CMA 선택 팁

1. RP형과 MMF형 구분하기

•  RP형: 단기 채권 기반으로 금리 우대 폭이 큼
•  MMF형: 안정적이지만 수익률은 낮음

 

2. 우대 조건 꼼꼼히 확인

•  대부분 '신규 가입자'만 고금리 적용
•  우대 금리 종료 후 일반 금리 자동 전환 주의

 

3. 발행어음형은 초대형 증권사 중심으로

•  예금자 보호는 없지만 상대적으로 안정성↑
•  한국투자·NH투자 등 4조 자본 이상 증권사 우선

 

4. 예치 자금 분할 활용

•  우대 한도 1천만 원이라면, 여러 증권사 분산 가입 고려
•  비과세 종합저축 대상 여부도 체크

 

5. CMA+간편결제 연결

•  네이버통장 등 간편결제 연동 시 캐시백 또는 페이 포인트 추가 수익

 

 

마무리: CMA도 전략이 필요한 시대

이제 CMA는 단순히 "수시입출금 가능한 통장"이 아니라, 전략적 예치 상품이 되었습니다. 2026년 현재, 금리 차이에 따라 1억 원 기준 연간 수익이 100만 원 이상 차이 나는 만큼 가입 시점, 조건, 우대 혜택을 꼼꼼히 비교하는 것이 무엇보다 중요합니다. 지금 CMA를 찾고 있다면, 단순 금리보다 “내가 받을 수 있는 실질 금리”를 기준으로 판단해보세요.

 

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