2026년 적금 금리 높은 은행 TOP10: 시중·저축·인터넷은행 금리·이자 비교

세후 이자 30만 원 넘는 적금, 어디서 가입해야 할까?

2025년 12월 현재, 고금리 적금 상품은 다시 투자자들의 관심을 끌고 있습니다. 정기예금보다 더 높은 이자, 소액으로 시작할 수 있는 접근성, 매월 쌓이는 재미까지—이 모든 이유로 적금은 여전히 안정적인 재테크 1순위입니다.

특히 요즘은 최고 금리만 보고 가입했다가, 우대조건을 놓쳐 실망하는 경우도 많은데요. 이번 글에서는 시중은행, 저축은행, 디지털·인터넷은행까지 우대 조건을 충족해야만 받을 수 있는 최고금리와 기본금리, 실제 세후 수령액까지 꼼꼼하게 비교해 봤습니다.

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시중은행 적금 TOP5: 우대조건 충족 시 세후 이자 28만 원 이상

시중은행 적금의 핵심은 “우대금리 달성 조건”입니다. 급여이체, 카드 사용, 앱 로그인 등 조건을 꼼꼼히 따져야 합니다.

순위	은행명	상품명	기본금리(%)	최고금리(%)	세후이자 (월 100만 원 × 12개월)
1	하나은행	급여하나 월복리 적금	2.75	5.05	282,030원
2	경남은행	사장님 걱정 ZERO 적금	1.80	5.00	274,950원
3	IBK기업은행	중기근로자우대적금	2.50	4.70	258,453원
4	신한은행	신한 플랫폼 적금	1.50	4.50	247,455원
5	광주은행	새희망적금	2.45	4.45	244,706원

실사용 팁: 하나은행은 '급여이체 설정'만으로 우대금리 조건을 채울 수 있어 비교적 달성하기 쉽고, 세후 이자 기준 28만 원을 넘는 몇 안 되는 상품입니다.

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디지털·인터넷은행 적금: 소액으로도 높은 금리 가능

요즘 20~30대 사이에서 특히 인기 많은 인터넷은행 적금은 자동이체·출석체크 같은 간단한 조건으로 우대금리를 받을 수 있어 실속형 소비자에게 제격입니다.

은행명	상품명	최고금리(%)	월 납입 한도	세후 이자 (12개월 기준)
토스뱅크	먼저도착 적금	5.0	30만 원	약 171,000원
카카오뱅크	주거래 우대 적금	4.9	50만 원	약 229,000원
케이뱅크	챌린지 적금	4.8	10만 원	약 45,800원

월 납입 한도가 상대적으로 작다는 단점은 있지만, 모바일로 간편하게 가입 가능하고, 조건도 가볍다는 점에서 입문자에게는 더할 나위 없는 선택입니다.

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저축은행 적금 금리 5% 이상, 실수령 이자도 최고 수준

저축은행은 전통적으로 금리가 높고, 기본금리만으로도 3%~5%를 제공하는 상품이 많습니다. 조건도 상대적으로 간단하며, 예금자 보호도 1인당 5000만 원 한도로 적용됩니다.

순위	은행명	상품명	기본금리(%)	최고금리(%)	세후이자 (월 100만 원 × 12개월)
1	하나저축은행	정기적금	3.40	5.80	318,942원
2	세람저축은행	펫밀리 정기적금	5.00	5.00	274,950원
3	고려저축은행	든든한 첫거래 우대적금	2.00	5.00	274,950원

핵심 포인트: 세후 이자가 31만 원 가까이 되는 하나저축은행 정기적금은 기본금리가 3.4%로 우대 조건 없이도 높은 수익률을 자랑합니다. 고정지출 계획이 있는 분들께 특히 유리합니다.

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지역금융기관 적금도 고금리... 단, 방문 가입 주의

농협, 신협, 새마을금고 등은 지역에 따라 가입 조건과 한도, 금리가 달라 직접 지점 방문 후 가입해야 하는 경우가 많습니다. 하지만 일부 상품은 7%대 금리를 제공하기도 해 매력적입니다.

금융기관	지점명	상품명	최고금리(%)	세후이자 (월 100만 원 × 12개월)
새마을금고	MG 정읍	우리아기 첫걸음 적금	7.50	412,425원
신협	관동신협	하나더적금	4.20	230,958원
농협	양평축산농협	정기적금	3.50	192,465원

단, 이런 상품은 지역 제한과 함께 월 납입 한도도 10만 원 내외로 제한되어 있어 큰 금액을 운용하긴 어렵지만, 가족 단위 분산 예치 전략으로 활용하면 효과적입니다.

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실수령액으로 보는 최고 적금 비교 (12개월 기준)

은행/기관	상품명	세후이자 (월 100만 원 × 12개월)
하나저축은행	정기적금	약 318,942원
하나은행	월복리 적금	약 282,030원
경남은행	ZERO 자유적금	약 274,950원
세람저축은행	펫밀리 적금	약 274,950원
카카오뱅크	주거래 우대 적금	약 229,000원

우대 조건 충족 시 최대 31만 원까지, 기본금리 기준으로도 25만 원 안팎의 세후 수익이 기대됩니다.

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적금 선택 시 꼭 확인해야 할 3가지 포인트

1. 우대 조건은 가능한가?
   급여이체나 카드 사용이 필요한 상품이 많습니다. 본인의 소비 패턴과 맞지 않으면 우대금리를 못 받을 수 있어요.
2. 월 납입 한도와 총수익은?
   4.9% 적금이라도 월 10만 원 한도면 연 이자는 얼마 안 됩니다. 전체 수익을 반드시 확인하세요.
3. 예금자 보호는 적용되는가?
   대부분 1인당 5000만 원까지 보호되며, 일부 지역 금융기관은 최대 1억 원까지도 가능합니다. 분산 예치 전략이 중요합니다.

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적금도 전략이다: 실전 분산 예치 조합

• 주거래은행 자동이체로 하나은행 월복리 적금 (5.05%) 설정
• 인터넷은행 토스뱅크 먼저도착 적금 (5.0%) 병행
• 저축은행 하나저축은행 정기적금 (5.8%)로 고금리 확보
• 가족 명의 활용 MG 새마을금고 지역특화 적금 (7.5%) 활용

이렇게만 해도 월 납입 300만 원 내외로 연간 90만 원 안팎 이자 수익 가능합니다.

 

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