청년도약계좌 만기 수령액 총정리! 월 70만원 넣으면 5천만 원 실화?

월 70만 원 납입 시 5천만 원? 청년도약계좌, 진짜 받을 수 있을까

청년도약계좌는 이름 그대로 청년을 위한 도약 계좌입니다. 정부가 5년간 지원해 주고, 이자소득세까지 면제되니 자산을 차곡차곡 쌓기에 정말 괜찮은 조건이죠. 특히 2025년부터는 기여금 범위와 금액이 확대되면서 그 효과가 더욱 커졌습니다. 그렇다면 실제 만기 시에는 얼마를 받을 수 있을까요? 월 납입액별로 구체적인 수령 금액부터, 중도해지 시 손해 여부, 그리고 예상치 못한 혜택까지 하나하나 직접 분석해 봤습니다.

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청년도약계좌, 어떻게 구성되어 있나?

청년도약계좌는 기본적으로 5년 만기 상품이에요.
이 안에 내가 매달 적금처럼 돈을 넣으면, 정부가 추가로 기여금을 넣어주고
여기에 이자까지 복리로 붙는 구조죠.

소득과 가구 상황에 따라 기여금은 다르지만
2025년부터는 월 70만 원까지 전 구간 지원이 가능해졌습니다.
이자도 비과세 혜택이 적용돼, 최대 연 6% 수준의 실질 수익률이 나올 수 있어요.

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실제 수령 금액, 직접 계산해 보면?

만기 수령액은 크게 다섯 가지로 구성됩니다.
내가 낸 돈, 여기에 붙은 이자,
정부가 준 기여금, 기여금에 붙은 이자, 그리고 비과세 혜택.

아래 표를 보면 실제 월 납입액별로 얼마나 차이가 나는지 알 수 있어요.

월 납입액	총 원금(5년)	이자	정부 기여금	기여금 이자	총 수령액
70만 원	4,200만 원	570만~580만	약 138만 원	약 18만 원	약 4,930~5,000만 원
60만 원	3,600만 원	약 490만 원	약 130만 원	약 16만 원	약 4,250만 원
40만 원	2,400만 원	약 320만 원	약 90만 원	약 12만 원	약 2,820만 원

70만 원을 꽉 채워서 납입할 수 있다면
총수령액이 5천만 원에 거의 육박하는 수준입니다.

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월 70만 원, 부담스러울 땐 얼마부터 가능할까?

가장 큰 장점 중 하나는 '자유 납입'이라는 점입니다.
꼭 70만 원을 채우지 않아도 되고,
1천 원부터도 시작할 수 있다는 게 핵심이에요.

그리고 매달 납입 금액이 달라도 되기 때문에
월급이 들쑥날쑥한 프리랜서나 자영업자에게도 꽤 유연한 상품이죠.

수령액은 줄어들겠지만
정부 기여금은 비율 기준으로 들어오기에
꾸준히 납입하는 것만으로도 꽤 괜찮은 효과를 볼 수 있어요.

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중도해지하면 손해일까?

사실 예금이나 적금에서 제일 조심해야 하는 게 '중도해지'잖아요.
청년도약계좌도 원칙적으로는 5년 만기를 유지해야 가장 큰 수익을 얻을 수 있어요.

하지만 2025년부터는 조건이 조금 달라졌습니다.
예를 들어 3년만 유지해도 중도해지 이율이 3%대로 유지되고,
예전처럼 무이자 처리되거나, 기여금이 다 사라지진 않아요.

즉, '급한 일이 생겨서 해지해야 한다' 해도
예전보단 훨씬 덜 불리해졌다는 거죠.

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신용점수 상승까지? 예상 못 했던 보너스 혜택

이건 의외였어요.
청년도약계좌에 2년 이상 가입하고,
800만 원 이상을 납입했다면, 신용점수가 자동으로 올라갑니다.

정확히는 약 5점에서 최대 10점까지
개인의 신용정보에 따라 반영된다고 해요.

은행권 대출을 앞두고 있다면,
이 점수 차이가 꽤 큰 변수로 작용할 수 있죠.

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2025년 하반기부터 생기는 ‘부분 인출’ 기능

그동안 적금의 단점은 '묶인 돈'이었잖아요.
하지만 2025년 하반기부터는 그 틀이 조금 바뀝니다.

2년 이상 납입을 유지한 가입자에 한해서
내가 낸 원금의 40%까지 부분 인출이 가능해져요.

예를 들어 총 1,000만 원을 넣었다면
400만 원까지는 꺼내 쓸 수 있다는 뜻이에요.

이걸 비상금처럼 운용한다면
유동성도 챙기면서 목돈 형성도 가능한 구조로 변신하는 거죠.

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가입 조건, 누구나 가능할까?

가입 조건은 간단해요.
나이 기준은 만 19세부터 34세 사이 청년이면 되고,
소득 기준도 비교적 넓게 적용되기 때문에

아르바이트생, 프리랜서, 취준생 등
다양한 청년층이 대상이 될 수 있어요.

다만, 소득과 가구 기준에 따라
기여금 지원이 달라지니
자세한 내용은 서민금융진흥원 사이트에서 확인하는 게 가장 정확합니다.

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실제로 해보니, 이게 가장 현실적이었다

개인적으로 월 70만 원은 다소 부담됐어요.
그래서 월 40만 원 수준으로 꾸준히 넣고 있는데요,

5년 뒤 약 2,800만 원이면
전세보증금 일부나 이사자금으로 충분하더라고요.
거기다 신용점수, 비과세 혜택까지 생각하면
단순히 예금보다 훨씬 이득이에요.

요즘같이 금리 높은 시대엔
복리의 효과가 더 쏠쏠하다는 점도 기억해야 합니다.

 

청년도약계좌 조건 및 신청기간