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2026년 CMA 통장 금리 비교｜고금리 우대 통장 TOP7 총정리

머니톡스1 2026. 1. 4.

CMA 통장, 지금도 쓸만할까? 2026년 금리 흐름과 활용 팁

기준금리가 내려가는 상황에서도 CMA 통장은 여전히 쓸모 있을까요? 2026년 현재 기준금리 2.50%에서 CMA 수익률은 2.0~2.8%대를 형성하며, 파킹통장과의 경쟁 속에서도 꾸준히 투자 대기자금 통장으로 사랑받고 있습니다. 특히 종금형은 예금자보호 대상이라 안정적인 자산 운용에 적합하죠. 이 글에서는 CMA 유형별 차이부터 증권사별 금리, 우대 조건까지 실제 사용자 관점에서 정리해 드릴게요.

CMA 통장이 뭐였지? 다시 짚어보기

CMA 통장은 증권사나 종금사가 고객의 예치금을 단기 금융상품에 투자해 이자를 돌려주는 통장입니다. 일반 통장보다 이자가 높고, 증권계좌와 연동되기 때문에 자동 입출금 기능도 탑재돼 있어요.

특히 RP형은 환매조건부채권에 투자해 수익을 내고, 종금형은 종합금융회사의 예금·채권을 활용해 보다 안정적인 운용을 목표로 합니다.

유형별 특징 비교, 어떤 게 더 좋을까?

RP형과 종금형은 사용 목적에 따라 선택이 달라집니다. 아래 표에서 간단히 정리해 볼게요.

CMA 유형	금리 변동성	예금자보호	특징	추천 대상
RP형	높음	비보호	유동성 좋고 우대 이벤트 多	단기 투자 대기자금용
종금형	중간	보호 가능	안정성 높고 중금리 유지	비상금/보수적 투자자

예금자보호는 2025년 9월부터 1억 원까지 상향됐기 때문에, 종금형의 가치는 더욱 부각되고 있습니다.

2026년 최신 CMA 금리 순위

이제 가장 중요한 금리 비교입니다. 매일 조금씩 바뀌지만, 2025년 말부터 2026년 1월 사이 기준 상위권 상품을 정리해 봤습니다.

증권사	상품명	기본 수익률	우대 수익률 (조건)	특이사항
미래에셋	CMA-RP 네이버통장	1.95%	2.50% (1천만 원 한도)	네이버페이 연동, 주식계좌 자동 연결
우리투자	우리WON CMA Note	2.60~2.80%	2.40~2.60% (변동 예정)	종금형, 보호 대상
다올투자	다올 CMA (RP형)	2.40%	-	간편 비대면 가입
한국투자	발행어음형 CMA	2.70%	2.30% (RP형)	다양한 이벤트 제공
현대차증권	The H CMA (디지털 RP)	2.20%	3.55% (조건 달성 시)	특정 조건 고금리

현재는 기준금리 인하로 인해 3% 넘는 상품은 대부분 이벤트성 우대 조건을 충족해야 받을 수 있어요.

특히 ‘미래에셋 CMA-RP 네이버통장’은 간편하고 네이버페이까지 연동돼 있어 젊은 층에게 인기가 많습니다.

실사용 후기: 누구에게 어떤 CMA가 잘 맞을까?

저는 실제로 미래에셋 CMA를 서브 통장으로 사용 중이에요. 주식 계좌와 연동돼서, 증시 빠질 때 매수 기회를 잡기에도 좋아요. 다만 1천만 원 우대 한도를 초과하면 이율이 바로 떨어져요.

제 주변 직장인 친구는 종금형 CMA를 써요. "돈을 깔고 앉아 있는 시간이 많다"는 말처럼, 갑작스러운 지출에도 대비하고 싶다면 종금형이 좋다고 하더라고요. 예금자보호도 되니까 심리적으로도 안정감 있대요.

CMA vs 파킹통장, 뭐가 더 나을까?

은행 파킹통장도 요즘 연 2.5~3.0%까지 올라왔지만, 조건이 까다롭거나 한도 제한이 있는 경우가 많습니다.

CMA는 일반적으로 조건이 간단하고 증권 계좌와 연동돼 있어 주식 투자까지 고려 중이라면 더 유리하죠.

단, RP형은 예금자보호가 되지 않기 때문에 큰 금액이라면 분산이 필요합니다.

가입 시 유의할 점

우대 조건 확인: 보통 1천만 원 한도 우대가 많습니다. 그 이상은 기본금리 적용
이벤트 기간: 고금리 이벤트는 기간이 정해져 있어요 (ex. ~2026년 5월까지)
세후 수익률: 원천징수 15.4% 고려해야 실제 수익률이 정확하게 보입니다
앱 편의성: 미래에셋, 토스, 현대차증권 등은 비대면 가입과 연동 기능이 간편합니다

CMA 금리, 앞으로 어떻게 될까?

2026년 상반기 기준금리는 2.50%에서 2.25%로 낮아질 가능성이 있습니다. 이 말은 CMA 수익률도 하락할 수 있다는 의미죠.

그렇기 때문에, 현재 조건이 괜찮은 상품이 있다면 빠르게 가입하는 것도 방법이에요. 특히 우대 이율 적용 기간이 한정돼 있으니 타이밍이 중요합니다.

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