획기적인 재정적 자유를 위한 팁 10가지

획기적인 재정적 자유를 위한 팁 10가지

 

1. 현재 상황을 파악하세요

 재정적 자유를 이루기 위해서는 출발점을 알아야 합니다. 현재 당신이 얼마나 많은 부채를 가지고 있는지, 얼마나 저축을 하지 못했는지, 얼마의 돈이 필요한지를 알아야 합니다. 이러한 현실을 직시하는 것은 우울한 일이 될 수 있습니다. 하지만 이는 올바른 방향으로 나아가기 위한 소중한 단계입니다.

 

 먼저, 모든 부채를 정리해 보세요. 주택 대출, 학자금 대출, 차량 대출, 신용카드 등 어떠한 부채도 포함시켜야 합니다. 또한 가족이나 친구로부터 빌린 돈도 잊지 마세요. 다음으로, 저축한 돈을 살펴보세요. 모든 저축액을 정리해 보세요. 저축 계좌, 주식, 회사의 주식 매칭 프로그램, 회사의 연금 매칭 프로그램 및 퇴직 계획 등을 포함해야 합니다. 그런 다음 월급, 부업 수입 등과 같은 정기적인 월급을 추가해 줍니다.

 

 2. 긍정적으로 돈을 바라보세요

 부채는 분명 좀 좌절스러울 수 있습니다. 하지만 돈은 지금 당장은 부담이 많을 수 있지만, 사실은 좋은 것입니다.

당신은 재정적 자유를 얻을 자격이 있습니다. Jen Sincero의 저서 'You Are a Badass at Making Money'에 따르면, 돈을 많이 벌지 못하는 사람들은 돈을 버는 데 있어서 수치심을 느낍니다. 그래서 많은 사람들이 돈을 버는 데 있어서 가지는 가장 큰 장애물은 돈을 가지는 것이 나쁘다고 느낀다는 것입니다. 많은 사람들은 돈을 가지고 있기에 죄책감을 느끼며, 더욱 그것을 원하면 더욱더 죄책감을 느낍니다. Sincero는 돈에 대해 다음과 같이 말했습니다. "우리는 매일 우리의 삶을 향상하기 위해 돈을 사용하면서, 그럼에도 불구하고 항상 돈에 대한 부정적인 면에 초점을 맞추고 있습니다."

 

 돈은 그냥 음식이나 물과 같은 필수품입니다. 돈은 당신이 필요한 것을 사고 원하는 삶을 살 수 있게 해 줍니다.

재정적 자유를 경험하기 위해서는 돈을 당신의 꿈을 이루는 도구로 보아야 합니다. 에너지를 공급하고, 스트레스 없는 행복한 삶을 살 수 있는 도구로서의 돈을 바라보아야 합니다. 왜냐하면 돈을 부정적으로 바라보게 되면, 무의식적으로 돈을 벌고 유지하는 기회를 무시하게 됩니다.

 

 

3. 목표를 적어보세요

 돈이 왜 필요한가요? 부채를 완전히 없애고 싶으신가요? 9-5 근무에서 벗어나고 싶으신가요? 가고 싶은 곳이 항상 있으신가요? 결혼, 자녀, 혹은 퇴직을 위해 저축을 해야 하나요?

 

 저는 재정적 자유를 이루기 위해 목표를 감정적인 목표와 연결했습니다. 제 목표는 학자금 대출을 갚고 첫 집을 사기 위한 저축이었습니다. 솔직히 말해서, 부채가 줄어들고 저축이 쌓일 때의 느 낌은 황홀했습니다. 숫자가 변화하는 것을 보면서 흥분해서 더 많은 돈을 벌기 위해 더 열심히 일했습니다. 목표를 감정적인 것과 연결하지 않았다면 재정적 자유의 목표를 달성했을까요? 아마 그렇지 않았을 것입니다. 저는 부채에서 벗어나고 부모님 집을 떠나기를 간절히 원했습니다. 이러한 간절함이 제 여정 동안 저를 동기부여하는 데 도움이 되었습니다.

 

 또 다른 흥미로운 일이 있었습니다. 2017년 1월, 한 장의 낙서지에 몇 가지 목표를 적어두었습니다: 그런데 나중에 그 종이를 분실해 버리고 완전히 잊어버렸습니다. 그리고 어느 날, 이미 새 집에서 생활하고 있을 때, 노트북에서 그 종이를 찾았습니다. 놀랍게도, 제가 세 가지 목표를 모두 달성한 것이었습니다. 흥미로운 점은 그 목표에 대해 의식적으로 생각하고 있지 않았다는 것이었습니다. 

 

 한 달 안에 원하는 모든 것을 달성하지 못할 수도 있습니다. 하지만 일 년은 목표를 달성하기에 충분한 시간입니다. 목표를 달성하고자 하는 구체적인 숫자를 설정해야 합니다. 믿거나 말거나, 목표를 시작할 때부터 당신은 목표에 동참하게 될 것입니다. 정확히 무엇을 달성하고자 하는지를 알고 있다면, 재정적 자유를 실현하는 것이 백만 배 더 쉬워집니다.

 

4. 지출 내역을 기록하세요

 재정적 자유를 향한 중요한 단계는 지출 내역을 추적하는 것입니다. Mint와 같은 도구를 사용하여 지출 내역을 파악할 수 있습니다. Mint는 얼마나 많은 돈을 사용하고, 어느 카테고리에서 지나치게 지출했는지, 모든 계좌에 얼마의 돈이 있는지, 얼마의 부채가 있는지 등을 알려줍니다.

 

5. 우선 자기에게 돈을 지불하세요

 아마도 "우선 자기에게 돈을 지불하라"는 표현을 들어본 적이 있을 것입니다. 하지만 들어보지 않았다면, "우선 자기에게 돈을 지불하라"는 것은 청구서와 같은 다른 것들보다 먼저 특정 금액을 저축 계좌에 넣는 것을 의미합니다. 이러한 "우선 자기에게 돈을 지불하라"라는 행위는 수많은 사람들을 재정적 자유에 한 걸음 더 가깝게 만들었습니다.

 

 왜냐하면, 한 달에 첫 번째로 $1,000을 자기에게 지불하고 나머지 돈을 청구서 등에 사용해야 하기 때문입니다. 그리고 청구서 등을 감당하기에 충분한 돈이 없다면, 비용을 커버하기 위해 부업을 시작해야 합니다. "우선 자기에게 돈을 지불하면" 언제나 스스로에게 투자하기 위해 돈을 저축하고 있다는 것을 보장할 수 있습니다. 그 반대로, 그저 남은 돈만 받게 되면, 그 돈은 보통 재정적 자유를 경험하기에 충분하지 않아 도움이 되지 못합니다.

 

 당신은 다른 방식으로도 자기에게 돈을 지불할 수 있습니다. 예를 들어, 회사에서 연금 저축 프로그램을 제공하는 경우, 연금을 위해 일정 금액을 자동으로 인출할 수 있습니다. 이렇게 하면 먼저 자기 자신과 미래에 투자하게 됩니다. 그렇게 되면 급여에서 공제되기 때문에 마음속에서 돈을 잃는 느낌이 들지 않습니다. 또한 주어진 돈으로부터 남은 돈은 청구서 및 지출을 위해 저축할 수 있는 돈입니다.

 

6. 소비를 줄이세요

 1958년, 워렌 버핏은 자신의 주택을 31,500달러에 구입하고 그곳을 떠나지 않았습니다. 그의 순자산은 놀라운 903억 달러입니다. 더 크고 비싼 집을 사는 여지는 충분히 있을 수 있습니다. 그러나 그의 검소함이 그가 세계에서 가장 부유한 사람 중 한 명이 되는 이유일 수도 있습니다.

 

 그에 비해 칸예 웨스트는 돈을 펑펑 쓰는 것을 두려워하지 않습니다. 그는 2천만 달러짜리 저택에 사는데, 빚을 5,300만 달러나 쌓은 후 트위터를 통해 마크 주커버그에게 10억 달러를 요청하기도 했습니다. 이 두 성공한 사람의 차이점은 무엇일까요? 버핏은 필요 이상으로 돈을 쓰지 않았고, 웨스트는 가진 돈을 쓰지 않는 돈까지 쓰기 때문입니다.

 

 사실, 많은 부유한 사람들이 부유한 사람 같지 않습니다. 저크버그는 매일 같은 지루한 티셔츠와 청바지를 입습니다.

덜 많이 사는 것은 실제로 돈을 더 벌 수 있습니다. 소비를 줄이면 두 가지 이점이 있습니다. 첫째, 재정적 자유를 위해 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다. 둘째, 생존하기 위해 실제로는 필요한 것보다 훨씬 더 적은 것이 필요하다는 것을 깨닫게 되어 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.

 

7. 물건보다 경험을 사세요

 인생은 짧습니다. 65세가 될 때까지 하루에 16시간 잠을 자지 않는다면, 약 23,725일 밖에 남지 않습니다. 물건을 사는 대신 경험을 살 수 있는지 생각해 보세요.

 

 자동차 하나를 구입한다면 멋진 차를 가질 수 있습니다. 그러나 그 차를 탈 때마다 불행한 기분을 느낄 때가 종종 있습니다. 왜냐하면 차를 사용할 때마다 차에 대한 지출을 상기하기 때문입니다. 반면에, 여행을 간다면 차를 타고 다닐 수도 있지만 더 큰 체감을 얻을 수 있습니다. 새로운 장소와 사람들을 만나고, 아름다운 풍경을 감상하며, 독특한 경험을 즐길 수 있습니다. 이러한 경험은 오랜 기간 동안 기억에 남을 것이며, 재정적 자유를 위해 저축할 때 마음을 더 편안하게 만들어줍니다.

 

 경험은 돈을 지불할 가치가 있는 것입니다. 사물은 며칠 또는 몇 주 후에는 그냥 물건일 뿐입니다. 경험은 평생 동안 당신을 동반할 수 있습니다.

 

 8. 부채를 줄이세요

 이제는 현재 상황을 파악했으니 이전에 말씀드렸던 부채에 대한 몇 가지 팁을 알려드리겠습니다. 부채를 감소시키는 가장 효과적인 방법은 이자율이 높은 부채부터 상환하는 것입니다. 예를 들어, 신용카드는 대부분 높은 이자율을 가지고 있으므로 먼저 상환해야 합니다. 높은 이자율을 가진 대출이나 부채를 먼저 상환하면 이자 지출을 최소화할 수 있습니다.

 

 또한, 부채 상환을 위한 추가 수입을 창출하는 것도 고려해 보십시오. 부업을 시작하거나 프리랜서로 일하면서 추가 수입을 얻을 수 있습니다. 이러한 추가 수입은 부채를 감소시키고 재정적 자유를 달성하는 데 도움이 될 것입니다. 

 

 또 다른 방법은 생활 비용을 줄이는 것입니다. 예산을 작성하고 비용을 최소한으로 줄일 수 있는 방법을 찾아보세요. 불필요한 지출을 제거하고 필수적인 지출을 최소화하여 저축할 수 있는 금액을 늘릴 수 있습니다.

 

 마지막으로, 부채 상환을 위해 저축 계획을 수립하세요. 어떤 금액을 상환할지 정하고, 매달 상환할 금액을 저축하도록 계획을 세우세요. 이를 위해 자동이체나 자동 예금을 설정하면 편리합니다. 이렇게 하면 상환 계획을 자동화하여 재정적 자유를 향해 나아갈 수 있습니다.

 

9. 추가 수입 창출

 9 to 5 근무로는 부채를 상환하기에 충분하지 않다면, 현재 직장 외의 수익원을 찾아야 합니다. 전문가들은 7개의 수입원을 갖는 것을 권장합니다. 이미 9 to 5 직장을 갖고 있다면, 축하해요! 하나를 갖고 있으니 나머지 여섯 개만 추가로 찾으면 됩니다!

 

1) 능동적 수입 

   - 시간을 돈으로 바꾸는 능동적 수입은 하루의 시간 제약 때문에 한계가 있습니다. 

   - 프리랜서 작가, 사업주의 가상 보조, 온라인 기업가를 위한 강좌를 통해 새로운 기술을 습득하고 수익화하기, 우버 드라이버, Task Rabbit에서 가사 도움을 주기

 

2) 수동적 수입

   - 시간에 구애받지 않고 계속해서 돈이 들어오는 수동적 수입을 키우는 것도 좋은 방법입니다.   

   - 온라인 스토어, 수익성 있는 콘텐츠 판매하기 (블로그, 이북, 강좌, 웨비나, 오디오북, 팟캐스트, 앱 등), 제휴 마케팅 - 부동산을 구매하고 임대하여 수입 창출하기, 주식에 투자하기 등

 

 7개의 수입원은 동일한 소스에서 창출될 수 있습니다. 예를 들어, 전자상거래 전문가라면 7개의 다른 스토어를 만들어서 수입을 얻을 수 있습니다. 또한, 처음부터 7개의 수입원을 모두 가질 필요는 없으며, 시간이 지남에 따라 점차적으로 쌓아나갈 수 있습니다.

 

10. 미래에 투자하기

 마지막 재정적 자유 팁은 굉장히 중요합니다. 이 글의 조언과 권장 사항을 따라 부채를 상환하고 저축을 키웠다고 해봅시다. 그것만으로 현재 상황을 돕는 데 충분할지도 모릅니다. 그러나 예상치 못한 일이 발생한다면 대비할 준비가 되어 있을까요?

 

 비상 대비 기금, 은퇴 준비금, 그리고 (죄송하지만 좀 불쾌할 수 있는 얘기네요) 사망 시 가족이 장례비, 부채, 세금을 감당하지 않도록 도움을 주기 위해 돈을 저축하는 것이 중요합니다. 그럼 이제 다시 행복한 곳으로 돌아가 봅시다.

 

 9 to 5 직장이 있다면, 회사에 은퇴 계획 추가 여부를 문의하거나 이미 공제가 이루어지고 있는지 확인해 보세요. 공제는 입금되기 전에 차감되므로 돈을 잃는다는 느낌이 들지 않습니다. 그리고 주기적으로 확인하면서 저축액이 증가하는 것을 보는 것도 꽤나 좋습니다.

 

 그다음으로, 비상 기금을 충분히 마련해야 합니다. 전문가들은 1만 달러 정도나 월급의 6개월치를 마련하는 것을 권장합니다. 소득이 많지 않다면 이러한 금액들이 상당히 높아 보일 수 있습니다. 그러므로 처음에는 자신이 감당할 수 있는 목표로 시작하세요. 첫 달에 100달러와 같은 금액으로 시작하고, 활동적 수입이나 수동적 수입이 더욱 증가하면 목표 금액을 1개월에 500달러, 2주마다 500달러 등으로 점진적으로 늘려가세요. 만약 신용 카드로 지나치게 지출했고 큰 신용 카드 청구서가 나오면 비상 기금을 사용하지 마세요. 대신 더 많은 활동적 수입 기회를 찾아 빠르게 상환하세요.

 

 비상 기금은 집에 나무가 무너지거나 자기 부상 등 예상치 못한 상황에 사용되어야 합니다. 비상 대비와 은퇴를 위해 돈을 저축함으로써 현재 상황으로 돌아가지 않을 가능성이 높아집니다.

 

 이러한 단계를 따라가면서 재정적 자유를 실현할 수 있을 것입니다. 다양한 요소를 고려하고, 목표를 설정하고, 지속적으로 행동하는 것이 중요합니다. 일정한 노력과 투자를 통해 재정적 자유를 달성할 수 있을 것입니다.