2026 국민연금 수령액 계산법 총정리｜월 얼마 받을지 직접 계산해보세요

은퇴 후 월 얼마 받을 수 있을까? 국민연금 수령액 제대로 계산해보기

국민연금은 우리나라 대표적인 공적 노후소득 보장제도입니다. 누구나 매달 보험료를 내지만 정작 본인이 받게 될 금액을 제대로 아는 사람은 많지 않죠. 2026년부터는 연금 수령액이 2.1% 인상되고, 보험료율도 9.5%로 변경되어 계산 방식과 전략도 다시 짜야 할 시점입니다.

이 글에서는 국민연금 수령액의 계산 공식을 중심으로, 실제 예시와 조회 방법, 수령액을 늘릴 수 있는 팁까지 정리해드립니다. 단순 숫자보다 실전적인 판단에 도움이 되도록 구성했어요.

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국민연금 수령액 계산 공식 총정리

국민연금 수령액은 기본 공식에 따라 계산됩니다. 아래 공식만 이해해도 전체 구조를 쉽게 파악할 수 있어요.

노령연금 = (기본연금액 × 지급률) + 부양가족연금액

• 기본연금액 = A × (P19~P23 평균) + B × n/P
• A: 수급 직전 3년 전체 평균소득월액
• B: 개인 가입기간 평균 기준소득월액
• n: 20년 초과 가입월수 / P: 총 가입월수

지급률: 10년 가입 시 40%부터 시작하며, 1년 추가될 때마다 +5%, 최대 20년 100%까지 올라갑니다.

부양가족연금:

• 배우자: 연 293,580원 (월 약 24,465원)
• 자녀·부모: 1인당 연 195,660원

즉, 소득이 높고 가입기간이 길며 부양가족이 있을수록 수령액이 많아집니다.

 

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2026년 기준 국민연금 주요 변경사항

2026년 1월부터 다음과 같이 국민연금 제도가 조정됩니다.

2026년 국민연금 주요 변경 요약

항목	변경 전	2026년 이후
연금 인상률	1.7%	2.1%
보험료율	9.0%	9.5%
소득 상한	590만원	637만원
소득 하한	35만원	37만원

보험료가 소득 대비 더 많이 부과되긴 하지만, 그만큼 수령액도 인상되므로 장기적으로는 수익성 있는 구조입니다.

 

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수령액 예시 비교 (2026 기준)

가장 궁금한 건, "나는 매달 얼마를 받을 수 있을까?"라는 점이겠죠. 평균 소득과 가입기간에 따른 수령액 예시를 정리했습니다.

예상 국민연금 수령액 (세전 기준)

소득월액	가입기간	월 수령액	연 수령액
200만원	20년	40~50만원	480~600만원
400만원	20년	80만원	960만원
590만원	20년	110만원	1,320만원
309만원	40년	132만원	1,584만원
309만원	10년	50만원	600만원

평균소득으로 40년을 채울 경우, 월 132만원 수령 가능. 이는 2026년 인상으로 123만원에서 9만원 오른 수치입니다.

 

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국민연금 예상 수령액 조회 방법

정확한 수령액은 본인의 가입이력과 소득 기준에 따라 달라지기 때문에 직접 조회해보는 것이 가장 좋습니다.

1. 국민연금공단 홈페이지(www.nps.or.kr) 또는 ‘내 곁에 국민연금’ 앱 접속
2. 공동인증서 로그인
3. ‘예상연금조회’ 클릭
4. 가입기간·소득 입력 → 예상 수령액 자동 계산

앱에서는 월별 내역도 그래프로 확인 가능하니 노후 자산 설계에도 도움이 됩니다.

 

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수령액을 늘리는 꿀팁 4가지

단순히 오래 낸다고 무조건 유리한 건 아닙니다. 아래 방법들을 적절히 조합하면 수령액을 더 늘릴 수 있습니다.

• 임의계속가입: 60세 이후에도 65세까지 납부 연장
• 연기수령: 수령 시점을 1년 미룰 때마다 +7.2%, 최대 5년 연기 가능
• 추납: 경력 단절이나 공백 기간을 보충하여 가입 기간 늘리기
• 크레딧 제도: 출산(1인당 12개월), 군복무 기간을 납입 기간으로 인정

국민연금의 소득대체율은 2026년 기준 약 43%로 추정되며, 여기에 IRP, 개인연금 등을 병행하면 훨씬 안정적인 노후 재정이 가능해집니다.

 

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결론: 국민연금은 '얼마 받을까'보다 '어떻게 준비할까'가 중요

국민연금 수령액은 단순히 가입 기간과 소득으로만 결정되지 않습니다. 납부 전략, 크레딧 활용, 수령 시점 조절 등을 통해 충분히 유리한 구조로 바꿀 수 있어요. 2026년 개편된 연금제도에 맞춰, 지금부터 준비해도 늦지 않았습니다.

가장 먼저 해야 할 일은 단 하나. 국민연금 예상 수령액을 직접 조회해보고, 나만의 계획을 세우는 것. 지금이 그 출발점입니다.

 

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